¿Cómo funcionan los Seguros de Salud?

En el momento de la contratación quizá te puedas hacer esta pregunta: ¿Cómo funcionan los seguros de Salud? Si es la pregunta que te estás haciendo ahora mismo, te invito a seguir leyendo para que puedas aprender cómo funcionan estos seguros tan importantes:

Contratar un seguro de salud

Cuando ya te encuentras en el momento de contratar, una vez elegido el tipo de producto que de acuerdo al paquete de coberturas mostradas se adecúe más a tus necesidades, normalmente tú decidirás los montos correspondientes al deducible y al coaseguro (los cuales son gastos que correrán por tu cuenta), generando esta elección la prima que pagarás en el plan.

Los copagos de los seguros de salud

Normalmente si el plan establece copagos, estos ya vienen predeterminados por la compañía en sus productos y se te mencionará en qué servicios opera, mostrándote la manera en que calcularás el monto que deberás abonarle al proveedor en cada evento.

Periodos de antigüedad en los seguros de salud

Es importante que consideres que los seguros de salud requieren ciertos periodos de espera o de antigüedad para acceder a ciertos servicios, es decir, pueden no cubrir de manera inmediata al asegurado, esto es indispensable para saber cómo funcionan los seguros de salud en Panamá.

Datos para un seguro de salud

Otras cuestiones a considerar cuando vayas a contratar un seguro de salud son los datos que debes proporcionar y la terminología, que a veces resulta compleja para comprender bien lo que está estipulado en la póliza y que será crucial para saber si es el seguro es adecuado para tus necesidades.

ARTÍCULO DESTACADO: Los seguros de salud en Panamá

Protección fuera o dentro de Panamá para un seguro de salud

También es importante, si quieres responder completamente a la pregunta de ¿cómo funcionan los seguros de salud? que definas si quieres un seguro que te de protección dentro del país o protección combinada dentro y fuera del país. No todos los seguros tienen esta modalidad, y aún si tiene la posibilidad de cubrirte en otro país, también tienen especificaciones y restricciones particulares.

Suma asegurada para los seguros de salud

Debes hacerte una idea de la suma asegurada que requieres como protección, eso dependerá de tu edad y perfil y de la mano, el nivel de coberturas o riesgos que deseas cubrir. 

Actualmente en el mercado existen dos modalidades que determinan el monto de suma asegurada de tu seguro de salud:

Suma asegurada vitalicia

Una de ellas es la “suma asegurada vitalicia”, que es el modelo clásico, en el que la totalidad de la suma contratada de seguro se irá consumiendo cada vez que reclamas beneficios en tu póliza hasta que se agote la póliza durante la vigencia del contrato.

Suma asegurada anual renovable

También está la opción de la “suma asegurada anual renovable o reinstalarle” una modalidad más reciente, en el que la suma asegurada pactada se restituye o reinstala al 100% a la renovación de la vigencia de la póliza, sin importar que durante la vigencia anterior dicha suma haya sido utilizada parcialmente o en su totalidad. 

De manera general un seguro de salud de suma asegurada reinstalable será más costoso que uno de suma asegurada vitalicia, bajo las mismas características de coberturas o riesgos incluidos a cubrir en la póliza.

Se debe verificar si el producto que analizas establece una red de proveedores médicos. De ser así, el asegurado solo podría utilizar a los médicos y hospitales que están dentro de dicho sistema. En caso de utilizar otros proveedores que no estén en este listado la aseguradora no estará obligada a reembolsar el 100% de los gastos.

Enfermedades cubiertas por un seguro de salud

Otro aspecto que el asegurado debe revisar son las coberturas o riegos incluidos para que conozca cuales son las enfermedades cubiertas, el límite de cobertura para cada enfermedad o tratamientos, así como ya mencionamos sus provisiones a pagar (copagos, deducibles y coaseguros)

Como consumidor debes leer detenidamente las exclusiones de la póliza porque allí se detallan los tipos de reclamos que no estarán cubiertos.

Entre las exclusiones están: enfermedades preexistentes, tratamientos cosméticos, procedimientos médicos experimentales, entre otros.

Enfermedades previas en un seguro de salud

A la hora de contratar tu seguro te van a cuestionar sobre tu salud, para así conocer si tienes algún padecimiento y/o enfermedad preexistente. De dar una respuesta falsa en este sentido podría afectar la validez de tu póliza.

Con la información anterior, la compañía evaluará la aplicación de exclusiones por condiciones preexistentes a la contratación del seguro, especialmente para aquellas que son crónicas. De esta forma, la aseguradora pueda decidir si cubre la enfermedad con un sobrecargo a la prima, poner algún tipo de limitante u otra modalidad o si por el contrario se excluye la cobertura.

El asegurado que omita declarar el padecimiento de una enfermedad previa a la suscripción del contrato conllevará a que la aseguradora pueda cancelar el contrato.